Hva er refinansiering?
Ved refinansiering samler du ett eller flere lån (ofte dyre forbrukslån og kredittkortgjeld) i et nytt lån med lavere rente — gjerne med sikkerhet i bolig. Resultatet er lavere månedskostnad og mindre rente totalt.
Når lønner det seg?
- Du har dyr, usikret gjeld (forbrukslån, kredittkort) med høy rente.
- Du har ledig sikkerhet i bolig som gir lavere rente.
- Du ønsker én oversiktlig regning i stedet for mange.
Analysen i appen sammenligner dagens lån mot et samlet refinansieringslån og viser besparelsen i kroner.
Egenkapitalkrav kan avvikes – men ikke 5×-regelen
Ved refinansiering flytter du gjeld fra dyr, usikret rente til pant i bolig — du øker ikke den samlede gjelden. Derfor er egenkapitalkravet (belåningsgraden, normalt maks 85 %) sjelden en absolutt sperre: banken kan avvike det gjennom fleksibilitetskvoten og det egne refinansieringsunntaket i utlånsforskriften.
Grensen på 5 ganger inntekt (gjeldsgrad) kan derimot ikke avvikes på samme måte — den er det bindende taket. Er samlet gjeld allerede over 5× inntekt, må du nedbetale ned under grensen før banken normalt kan refinansiere. Er du innenfor 5×, kan hele eller deler av den dyre gjelden ofte flyttes mot pant selv om du ikke har «ledig» egenkapital på papiret.
Delvis refinansiering
Får du ikke flyttet alt på én gang, kan deler av gjelden refinansieres nå og resten senere — for eksempel når boligverdien stiger eller inntekten vokser. Be banken vurdere avvik på egenkapitalkravet for den delen som ligger utenfor ordinær belåningsgrad.
Vær oppmerksom på
Lengre løpetid kan gi lavere månedsbeløp, men høyere total rente. Etableringsgebyr og tinglysing kommer i tillegg. Analysen er veiledende — innhent alltid konkret tilbud fra banken før du bestemmer deg.
Ofte stilte spørsmål
Hva er refinansiering?
Refinansiering er å erstatte ett eller flere dyre lån med ett nytt lån til lavere rente, ofte med sikkerhet i bolig. Det gir lavere månedskostnad og mindre renteutgifter.
Når lønner refinansiering seg?
Særlig når du har dyr, usikret gjeld (forbrukslån, kredittkort) og ledig sikkerhet i bolig. Da kan du samle gjelden til en lavere rente og spare penger hver måned.
Kan jeg refinansiere uten nok egenkapital?
Ofte ja. Egenkapitalkravet (belåningsgraden) kan banken avvike via fleksibilitetskvoten og refinansieringsunntaket, fordi refinansiering flytter gjeld uten å øke den. Grensen på 5 ganger inntekt kan derimot ikke avvikes på samme måte og er den bindende grensen.
Kan deler av lånet refinansieres?
Ja. Får du ikke flyttet alt på én gang, kan deler av gjelden refinansieres nå og resten senere — for eksempel når boligverdien stiger eller inntekten øker.
Er refinansieringsanalysen gratis?
Ja. Inntektsportalen gir deg en gratis, veiledende analyse av hva du kan spare på å refinansiere.
Innholdet er veiledende og til informasjon — ikke finansiell, skatte- eller juridisk rådgivning. Beregninger er forenklede estimater. Sjekk alltid tall mot offisielle kilder (Skatteetaten, din bank, OsloMet SIFO) før du tar økonomiske beslutninger.
Sist oppdatert: 13. juli 2026